Det är svårt att som konsument bilda sig en uppfattning om försäkringar och själv förhandla sig fram till bättre villkor.
Någon reell möjlighet att förhandla finns inte för en enskild konsument utan det är ”Take it or leave it” som gäller.
Tanken med de gruppförsäkringar som flera miljoner konsumenter har är att konsumentgruppföreträdare som Villaägarnas Riksförbund, fackförbund och ideella föreningar ska kunna förhandla fram bättre priser och villkor. Tack vare detta ökar konkurrensen på försäkringsmarknaden och försäkringsvillkoren förbättras.
Ett exempel är att det tidigare, i princip, inte fanns några villaförsäkringar som ersatte skador av äkta hussvamp. När gruppförsäkringarna började täcka dessa skador kände sig resten av marknaden för villaförsäkringar tvungen att följa efter.
Det är, märkligt nog, riskfyllt att som konsumentgruppförträdare förhandla sig fram till bättre försäkringsvillkor för medlemmarna hos ett annat försäkringsbolag, och därför vilja byta gruppförsäkringsbolag.
Enligt 17 kap 14 § i försäkringsavtalslagen gäller att om man som gruppföreträdare säger upp samarbetet med försäkringsbolaget upphör gruppförsäkringarna för samtliga konsumenter som har gruppförsäkringen. Det innebär att gruppföreträdaren kastas in i ett administrativt och kostsamt inferno där han tvingas börja om från ruta ett och teckna om varenda försäkring.
Konsekvensen är att det blir svårare för en ideell organisation att byta gruppförsäkringsbolag och att såväl konkurrensen som konsumentnyttan sätts på undantag. Många konsumenter tycker även att det är obegripligt att deras försäkringar sägs upp mot deras vilja. Det är ungefär som att man måste sluta prenumerera på en tidning för att denna byter chefredaktör.
När försäkringarna tvångsvis måste tecknas om öppnas ett tidsfönster för ett oseriöst försäkringsbolag att oberoende av om lagstiftning, samarbetsavtal, försäkringsvillkor, förhandlingsunderlag med mera säger att det rör sig gruppförsäkring genom negativ avtalsbindning försöka behålla kunderna och hävda att det rör sig om direktförsäkring.
Villaägarnas Riksförbund och ett försäkringsbolag har i dag en riksbekant tvist om just detta. Det är förmodligen den största tvisten någonsin i Sverige om en gruppförsäkring. Många ideella föreningar har råkat ut för liknande tvister, men knutit näven i byxfickan.
Den närmast kontraproduktiva försäkringsavtalslagen måste ändras. Om det nya gruppförsäkringsbolaget garanterar att försäkringspremierna inte blir högre för samtliga gruppförsäkringstagare, och att omfattningen av försäkringen blir minst densamma, är det rimligt att konsumentgruppen kan flyttas till det nya gruppförsäkringsbolaget utan uppsägning av konsumenternas gruppförsäkringar. Villaägarnas Riksförbund föreslår därför en sådan lagändring till Justitiedepartementet.
Ulf Stenberg